银行开闸 5%首付又回来

　　对于手头现款不足的房屋买主，这也许是个好消息：多家银行放宽信贷，要求客户只要拿出5%的首期付款，就能得到抵押贷款买房。
　

　　自从房地产市场泡沫破灭以后，买主都要拿出相当于房价20%的首期付款才能找商业银行谈判房贷，否则只有转向联邦住房局（FHA）寻找低首付贷款。

　　现在，TD银行（TD Bank）、美国银行（Bank of America）和富国银行（Well Fargo）都为最低只有5%首付的客户提供抵押贷款。

　　TD银行的”正确步骤”抵押贷款不仅允许借款人以5%的首付得到贷款，而且允许他们将从亲友那里得到相当于房价2%的馈赠纳入首付，因此他们实际上真正需要的首付只有房价的3%。

　　报道说，出现这种改变的原因之一是市场机会。联邦住房局在房地产市场崩溃时期全面接管低首付市场。接手那些风险贷款之后，一度造成联邦住房局储备枯竭，迫使它增加开支。

　　过去两年来，联邦住房局提高收费。今年它要求借款人为整个贷款周期购买私人抵押贷款保险，那种昂贵的要求迫使许多潜在的借款人转向其它机构。

　　尽管低首付抵押贷款对于私人银行是个高风险业务，导致很多银行此前不敢接手，但房价上涨降低了它的赌博性。同时，银行认为它们能比联邦住房局提供更好的条件。

　　TD银行零售借贷部主任霍伦斯坦纳（Malcom Hollensteiner）说，联邦住房局提高收费，降低市场份额，我们推出联邦住房局房贷的替代品。

　　尽管私人银行也要求5%首付用户购买私人抵押贷款保险，但他们要求的购买期限仅仅是到屋主住宅净值达到房价20%的时候，而不是整个贷款周期。

　　那种差别累积起来数字可观：要为20万美元固定利率抵押贷款的房贷购买30年的保险费，总额为6万美元。