购屋前的准备

（亚省时报）

　　除非您是用现金购买房子，否则在购屋前先做好贷款的准备工作是很重要的。首先请您先调查一下自己的信用纪录，因为对银行来说，信用纪录和分数是用来衡量个人信用价值的重要依据，银行是否愿意贷款给您，您拿到的利率是高是低，个人的信用纪录和分数占了很大的因素。

　　根据公平及正确信用处理法(Fair and Accurate Credit Transactions Act)，每一个人每年可以免费拿到一次自己的信用纪录报告，此报告分别由三家主要的信用报告公司提供，这三家公司分别是: Equifax、 Experian以及TransUnion，最简单的方法是上网到AnnualCreditReport.com 去免费申请。若要知道自己的信用分数(Credit Score)，则需要花钱购买，目前市面上有很多代理商提供查询整合方案，每年只要花一百多块就可以无限制查询自己的信用报告和分数，请放心，查询自己的信用纪录不会影响到您的信用分数，所以为了了解自己的信用状况，也为了避免在贷款购屋时出现意外，建议您至少每隔几个月要查一下自己的信用纪录，同时也可以避免自己成为信用窃盗的受害者。

　　在拿到信用报告后，请详细检查个人资料是否正确，像是: 姓名、住址、生日等等；是否有不明帐户出现，例如: 您未持有的信用卡帐户、贷款帐户等，以及有没有任何帐户是您每期按时缴款，却出现迟缴的纪录，如果有任何错误、您有权向他们提出证明，要求更正。不良的信用报告，可能会让您的贷款利率比别人高，甚至造成银行拒绝您的贷款申请。

　　为什么不好信用纪录使银行给您较高的贷款利率? 因为对银行来说，您的信用价值(Creditworthiness)较低、风险比较高。银行是如何评估您的信用价值及风险呢? 除了信用报告外，银行还会使用信用评分来做决策。决定信用评分的公式有几种，但是大部分的贷款银行使用一套称作FICO的公式，它的分数范围介于300-850分之间，分数越高代表信用越好，要提高您的信用分数是有方法的。

　　改善自己的信用纪录及分数，才不会在购屋时比别人付出更高的贷款利率。如果您有任何房地产方面的问题，非常欢迎您打电话到我的专线(480) 612-4545 或email至Rich@RichLiao.com