如果头款(Down Payment)不多可以贷款吗

　　在美国买房多数买主都要办贷款, 那么买主就要自己拿出一部份钱做为头期款。一般情况下, 买主放5%-20%的头期款。若是政府补助的低息贷款(FHA Loan), 则头期款可低至3.5%, 如果是复员军人贷款(VA Loan), 可以免交头期款。对于一般性政府贷款的情况, 只要贷款人存够了5%的头期款就行了。许多人放20%的头期款是为了避免付贷款保险 (Mortgage Insurance), 因为银行规定, 贷款额若超过房子买价的80%, 则要买贷款保险。为此, 有一个变通的办法可以免掉这笔无意义的保险, 就是再申请一笔贷款, 第一笔贷款是80%, 第二笔贷款(Second Trust)加上头期款共20%, 这样就解决问题了。当然, 第二贷款(也叫第二顺位贷款)的利率比较高, 大约在7.0%-9.5%之间, 这就是你所指的”额外多交钱”, 其实并没有多交多少, 这比付贷款保险要少, 而且灵活性比较大。也就是说, 买主可以在短期之内, 比如: 一,二年内, 将这笔贷款付清。如果一个30万的房子, 头期款3万(10%), 第二贷款3万 (10%), 第一贷款24万(80%), 那么两年后, 如果贷款人攒了3万, 则可一次付清, 当然也可每月多付一点。另外, 如果房价在上涨, 如果贷款人的房子每年涨5%, 那么两年涨了10％以上, 两年后, 贷款人可以办重新贷款(Re-Finance), 则新的贷款额与房价比只剩了不到80%, 这样没有多交钱就解决了问题。当然这是要有前提的: 房价上涨,利率下降,才有可能去办重新贷款。